عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري تهدف إلى حماية حقوق البنوك والمؤسسات المالية وضمان استرداد أموالها حيث تتخذ البنوك إجراءات صارمة لضمان استرداد أموالها، وقد تصل هذه الإجراءات إلى تقديم دعوى قضائية ضد المقترض المتعثر.
وللتعرف على عقوبة التعثر في سداد القرض العقاري تابع معنا عزيزي القارئ سطورنا المقبلة التي سنتوسع فيها بشرح عقوبة عدم سداد القرض في السعودية للمتعثرين.
كافة تفاصيل عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري في السعودية سيوضحها لها أفضل محامي من شركة نخبة للمحاماة والاستشارات القانونية فما عليك إلا التواصل معنا على الرقم 0534800545 أو عبر النقر على أيقونة الواتساب.
جدول المحتويات
ماهي عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري في السعودية؟
عقوبة العميل الذي لم يسدد قرض البنك العقاري هي تجميد كافة حساباته المصرفية وحجز جميع أرصدته بما يتفق مع قرارات الجهات المعنية بهذا الشأن إضافة لكل مما يلي :
- يصبح من الصعب الحصول على أي قروض على العميل بالفترة القريبة من القرض الذي تعثر العميل في سداده.
- أما في حال كان القرض مرهون بضمان يتم حينها الحجز على الأملاك وذلك وفق ما تنص عليه اللوائح والقوانين.
- وقد يتعرض العميل إلى رفع دعوة مدنية من قبل البنك المانح مما يترتب عليه المثول للمساءلة القضائية والملاحقة القانونية من الدائنين.
قد يهمك شروط فتح سجل تجاري للنساء 2024 و إصداره ب 8 خطوات
ماهي عقوبة عدم سداد القرض في السعودية
تتراوح عقوبة المتعثرين في سداد القروض ما بين الغرامة المالية والملاحقة القانونية إضافة لما يلي :
- الرسوم المتأخرة والفوائد: سيتم فرض رسوم إضافية على الدفعات المتأخرة، مما يزيد من عبء الدين.
- التنبيه والإشعارات: سيبدأ البنك بإرسال إشعارات وتنبيهات للمقترض لتذكيره بالدفعات المستحقة.
- الحجز على الضمانات: إذا كان القرض مضمونًا بعقار أو أصول أخرى، يمكن للبنك أن يتخذ إجراءات قانونية لحجز وبيع الضمانات لاستيفاء الدين.
- الإجراءات القانونية: البنك قد يلجأ للقضاء لتحصيل المبالغ المستحقة. المحكمة قد تصدر حكماً يلزم المقترض بالدفع ويمكن أن يتضمن الحجز على الممتلكات الأخرى أو الأصول المالية.
- التأثير على السجل الائتماني: عدم السداد يؤثر سلبًا على السجل الائتماني للمقترض، مما يصعب عليه الحصول على قروض مستقبلية أو تمويل.
- الملاحقة القانونية: في بعض الحالات الشديدة، قد يتعرض المقترض لملاحقة قانونية قد تصل إلى إصدار حكم بالسجن في حال ثبت تعمده التهرب من السداد.
عقوبة عدم سداد القرض في السعودية للمقيمين
يقوم البنك بحجز ما يملك العميل بواسطة حكم قضائي أو سجنه لعدة سنوات. وهناك أكثر من عقوبة عند عدم عن سداد القرض في السعودية وهي: يصبح من الصعب الحصول على أي قروض على العميل بالفترة القريبة من القرض الذي تعثر العميل في سداده.
اقرا ايضا نموذج عقد الامتياز التجاري في السعودية
الإجراءات القانونية المتبعة في حالة عدم تسديد أقساط القروض الصغرى
في حالة عدم تسديد أقساط القروض الصغرى، تتبع المؤسسات المالية والبنوك مجموعة من الإجراءات القانونية والمالية لاسترداد مبالغ متعثرين القروض . هذه الإجراءات تشمل:
- الإشعارات والتنبيهات:
- تبدأ البنوك أو المؤسسات المالية بإرسال إشعارات وتنبيهات كتابية إلى المقترض لإبلاغه بتأخر السداد.
- يتم إرسال إشعارات متعددة عبر وسائل الاتصال المختلفة (البريد الإلكتروني، الرسائل النصية، المكالمات الهاتفية).
- فرض رسوم تأخير:
- تفرض المؤسسات رسوم تأخير على الأقساط غير المسددة، مما يزيد من المبلغ الإجمالي المستحق على المقترض.
- التفاوض وإعادة الجدولة:
- قد تعرض المؤسسة المالية على المقترض إعادة جدولة القرض لتخفيف العبء المالي، خاصة إذا كان المقترض يمر بظروف صعبة ومؤقتة.
- تقديم الدعوى القضائية:
- إذا استمر المقترض في عدم السداد، يمكن للبنك أو المؤسسة المالية اللجوء إلى القضاء وتقديم دعوى لتحصيل المبالغ المستحقة.
- تصدر المحكمة حكماً يلزم المقترض بالسداد، وقد يتضمن الحجز على ممتلكاته وأصوله المالية.
- الحجز على الأصول:
- بناءً على حكم المحكمة، يمكن للمؤسسة المالية أن تطلب الحجز على أصول المقترض، مثل الحسابات البنكية أو الممتلكات العقارية، لاسترداد الدين.
- التأثير على السجل الائتماني:
- يتم تسجيل عدم السداد في السجل الائتماني للمقترض، مما يؤثر سلباً على قدرته على الحصول على قروض مستقبلية أو فتح حسابات بنكية جديدة.
- الاتفاقيات الودية:
- في بعض الحالات، يمكن التوصل إلى اتفاق ودي بين المقترض والمؤسسة المالية لتسوية المبالغ المستحقة خارج نطاق القضاء.
- التهديد بالعقوبات الجنائية:
- في بعض الأنظمة القضائية، قد يكون هناك تهديد بعقوبات جنائية في حالات الاحتيال أو التعمد في عدم السداد، إلا أن هذا يختلف من بلد لآخر.
من المهم لجميع المتعثرين في سداد القروض التواصل مع المؤسسات المالية فوراً لبحث الخيارات المتاحة لتجنب التصعيد القانوني والحفاظ على سجلهم الائتماني.
قد يهمك فتح سجل تجاري فردي مع افضل محامي تجاري في السعودية
البنك رفع قضية ضدي بسبب تعثر سداد القرض ماذا أفعل؟
1- تواصل مع البنك: اطلب التحدث إلى قسم معالجة الديون أو قسم تحصيل القروض. اشرح ظروفك المالية بوضوح وقدم أي مستندات تُثبت سبب تأخرك عن السداد، مثل:
- فقدان الوظيفة
- مرض
- طلاق
- كوارث طبيعية
2- ابحث عن حلول مُقترحة. قد يقدم البنك خيارات مثل:
- إعادة هيكلة القرض بجدولة جديدة للسداد
- تقليل مبلغ القسط الشهري
- تأجيل الدفع مؤقتًا
3- كن مستعدًا للتفاوض. قد لا يوافق البنك على طلبك الأولي، لذا كن مستعدًا لتقديم حلول مُقترحة بديلة.
4- استشر محاميًا مختصًا في قضايا الائتمان. سيساعدك محامي شركة نخبة في فهم حقوقك والتزاماتك، ويمُكنك من اتخاذ الخطوات القانونية الصحيحة.
5- حضور جلسة المحكمة : من المهم حضور جلسة المحكمة حتى لو كنت قد توصلت إلى اتفاق مع البنك. قد يُطلب من القاضي الموافقة على الاتفاق.
6- إذا لم تتمكن من حضور الجلسة يجب عليك إخطار المحكمة في أقرب وقت ممكن. قد تسمح لك المحكمة بتقديم غيابك أو تأجيل الجلسة.
قد يهمك حجز اسم تجاري في السعودية
متى يعتبر الشخص متعثر في سداد قرض للبنك العقاري؟
يعد الشخص متعثر في سداد القرض إذا لم يقم بسداد 5 أقساط متفرقة أو في حالة أنه لم يقم بسداد 3 أقساط متتابعة خلال مدة أقصاها 7 أيام
حيث يصبح الشخص من متعثرين القروض إذا فقد قدرته على الالتزام بأموره المالية المستحقة لجهات التمويل المرخصة التي تقوم بدورها في تحديث التقرير الائتماني لعملائها لدى شركات المعلومات الائتمانية المرخص لها في المملكة مثل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية
اقرا ايضا شروط شراء بيت عليه قرض عقاري في السعودية
هل عدم سداد قرض البنك العقاري يمنع من السفر؟
المنع من السفر يأتي بتطبيق المادة رقم ٤٦ من نظام التنفيذ وذلك بعد مماطلة المدين في سداد القرض أو الديون المترتبة عليه
ولا يوجد لها سوى حل من اثنين: سداد كافة المديونيات كاملة على حساب المحكمة. أو مخاطبة القاضي بدواعي السفر وأنه ضرورة لابد منها، وفي هذه الحالة يطلب القاضي إحضار كفيل غارم.
قد يهمك طريقة فك الرهن العقاري
نصائح قانونية حول سداد قروض المتعثرين في السعودية
في حال كنت من المتأخرين في سداد البنك العقاري ولتفادي هذه المشاكل في المستقبل عليك اتباع مايلي:
- حصر الاقتراض بالأمور الضرورية والهامة وعدم اقتراض مبلغ يزيد عن الحاجة.
- تنظيم الأمور المالية والتأكد من أن الدخل الشهري يكفي لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى أقساط القروض.
- التأكد من توافر رصيد كافي في الحساب قبل موعد استحقاق الأقساط.
- إخطار البنك فورًا في حال تغير الظروف المالية كتغير الراتب، أو الوظيفة، أو أية مستجدات تؤثر على الوفاء بالالتزامات المالية المستحقة.
أبرز الأسئلة الشائعة حول عقوبة من لم يسدد قرض البنك العقاري
ماهي عقوبة التعثر في سداد القرض العقاري؟
تجميد الحسابات المصرفية وحجز أرصدة العميل بما يتفق مع قرارات الجهات المعنية بهذا الشأن. قد يتم الحجز على الأملاك إذا كان التمويل مرهوناً بضمان طبقاً للوائح والقوانين السارية
كيف اتخلص من القرض العقاري؟
عبر تقديم طلب ورقي إلى البنك، من خلال يقوم بتوضيح رغبته في فسخ عقد التمويل وإيقاف الدعم المقدم له من الصندوق العقاري.
كيف اطلب اعفاء من القرض العقاري؟
يمكن طلب اعفاء من البنك العقاري عبر تقديم مايلي:
- صورة من الهوية
- مستند إثبات عدم وجود تركة من وزارة العدل (حصر إرث، أو صكّ إعسار، أو خطاب من الضمان الاجتماعي).
- صورة من صكّ العقار المرهون بعد التحديث، وإدخال بيانات الصكّ.
- أن يكون المتوفى أحد مستفيدي الصندوق العقاري.
- تاريخ الوفاة