تُعد عقوبة إصدار شيك بدون رصيد رادع قانوني لهذه المشكلة المتكررة جدًا والتي يواجهها القضاء في المملكة، وهي تندرج تحت اختصاص جريمة جنائية، ويمكن أن تكون الآثار و العقوبات القانونية شديدة ومرهقة من الناحية المالية.
يمكن أن تُعزى شكاوى وقضايا إصدار شيك بدون رصيد إلى عدة أسباب ولكن يرجع ذلك في المقام الأول إلى فشل المدين في سداد الدين إلى الدائن في تاريخ محدد متفق عليه بشأنها بموجب القانون السعودي بإصدار قانون العقوبات، يمكن بدء الإجراءات الجنائية والمدنية ضد الجاني.
لذلك من الأهمية لكل فرد يتعامل مع الشيكات في السعودية، وتحديداً أولئك الذين لا يرغبون في ارتكاب جريمة “عمداً” ومواجهة العواقب، معرفة كيفية إصدار الشيكات وقبولها بشكل صحيح، أو كيفية التعامل مع المواقف عند الإيداع.
جدول المحتويات
ما هو الشيك؟
الغرض من الشيك هو أن يكون بمثابة أداة وفاء / قابل للتداول
يعرِّف الشيك بأنه “أمر صادر عن شخص (الساحب) إلى أحد البنوك (المسحوب عليه) للدفع في التاريخ المحدد فيه (تاريخ الإصدار) ، مبلغًا محددًا من المال إلى أمر شخص ثالث (المدفوع لأمره) ، وهو المستفيد.
يعتبر الشيك المكتمل والموقع حسب الأصول بمثابة سلطة للبنك لصرف أموال الساحب ويلتزم البنك بدفع الشيك ، إلا في حالة ضياع الشيك أو إفلاس حامله.
البيانات الإلزامية اللازم توافرها في الشيك
نوضح فيما يلي أهم المعلومات الواجب توافرها في الشيك:
أ – كلمة (شيك) مكتوبة في متن الصك.
ب – أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.
جـ – اسم من يلزمه الوفاء (المسحوب عليه).
د – مكان الوفاء.
هـ – تاريخ ومكان إنشاء الشيك .
و – توقيع من أنشأ الشيك (الساحب).
اقرأ أيضاً: عقوبة الابتزاز في النظام السعودي وأبرز أشكالها
ما هو الشيك بدون رصيد ؟
يعرف الشيك بدون رصيد (المعروف أيضًا باسم “الشيك المرفوض” أو “الشيك المعدوم”) هو شيك مقدم من قبل المدفوع لأمره ورفضه البنك المسحوب عليه عندما:
- يشير البنك إلى أن الأموال المتوفرة في حساب الساحب في تاريخ الإصدار غير كافية لتغطية المبلغ المذكور في الشيك إما جزئيًا أو كليًا ؛ وبالتالي يتم رفض الشيك وتمييزه من قبل البنك.
- يتلقى البنك أمرًا من الساحب بالامتناع عن دفع الشيك ، في حال كان ذا سلطة.
- يقوم الساحب بتوقيع الشيك بطريقة تمنعه من الدفع مثل حذف التوقيع أو تغييره.
- تم إغلاق الحساب المصرفي للساحب قبل تقديم الشيك الصادر للدفع.
صور جرائم الشيك بدون رصيد في السعودية
تقوم جريمة إصدار شيك بدون رصيد حال الإقدام بسوء نية على ارتكاب أحد الأفعال الآتية:
- إذا سحب شيك ليس له مقابل وفاء قائم ، أو يكون له مقابل وفاء أقل من قيمة الشيك.
- إذا استرد بعد إعطاء الشيك مقابل الوفاء أو بعضه بحيث أصبح الباقي لا يفي بقيمة الشيك.
- إذا أمر المسحوب عليه بعدم دفع قيمة الشيك في حال كان ذا سلطة على البنك .
- إذا تعمد توقيع الشيك بصورة تمنع صرفه.
- إذا ظهّر أو سلم شيك وهو يعلم أنه غير قابل للصرف.
- إذا تلقى المستفيد أو الحامل شيك لا يوجد له مقابل وفاء كاف لدفع قيمته.
- كل مسحوب عليه رفض بسوء نية وفاء شيك مسحوب سحباً صحيحاً وله مقابل وفاء ولم تقدم بشأنه أية معارضة مع عدم الإخلال بالتعويض المستحق للساحب عما أصابه من ضرر بسبب عدم الوفاء.
اقرأ أيضًا:متى تسقط الكمبيالة في السعودية 2023
عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية
- مع مراعاة ما تقتضي به الأنظمة يعاقب بالحبس مدة لا تزيد على ثلاث سنوات وبغرامة لا تزيد على خمسين ألف ريال أو بإحدى هاتين العقوبتين كل من أقدم بسوء نية على ارتكاب أحد الأفعال الآتية:
أ- إذا سحب شيكا ليس له مقابل وفاء قائم ،أو يكون له مقابل وفاء أقل من قيمة الشيك.
ب- إذا استرد بعد إعطاء الشيك مقابل الوفاء أو بعضه بحيث أصبح الباقي لا يفي بقيمة الشيك.
ج- إذا أمر المسحوب عليه بعدم دفع قيمة الشيك .
د- إذا تعمد تحرير الشيك أو التوقيع عليه بصورة تمنع صرفه.
هـ- إذا ظهّر أو سلم شيك وهو يعلم أنه ليس له مقابل يفي بقيمته أو أنه غير قابل للصرف.
و- إذا تلقى المستفيد أو الحامل شيك لا يوجد له مقابل وفاء كاف لدفع قيمته.
فإذا عاد الجاني إلى ارتكاب أي من هذه الجرائم خلال ثلاث سنوات من تاريخ الحكم عليه في أي منها تكون العقوبة الحبس مدة لا تزيد على خمس سنوات والغرامة التي لا تزيد على مائة ألف ريال أو إحدى هاتين العقوبتين.
- مع مراعاة ما تقضي به الأنظمة الأخرى، يعاقب بغرامة لا تزيد على مائة ألف ريال كل مسحوب عليه رفض بسوء نية وفاء شيك مسحوب سحباً صحيحاً وله مقابل وفاء ولم تقدم بشأنه أية معارضة مع عدم الإخلال بالتعويض المستحق للساحب عما أصابه من ضرر بسبب عدم الوفاء ويعاقب بهذه العقوبة كل مسحوب عليه صرح عن علم بوجود مقابل وفاء هو أقل مما لديه فعلاً.
- مع مراعاة ما تقضي به الأنظمة الأخرى، يعاقب بغرامة لا تزيد على عشرة آلاف ريال:
أ- كل من أصدر شيك لم يؤرخه أو ذكر تاريخاً غير صحيح.
ب- كل من سحب شيكاً على غير بنك.
ج- كل من وفى شيكاً خالياً من التاريخ وكل من تسلم هذا الشيك على سبيل المقاصة.
- يجوز الحكم بنشر أسماء الأشخاص الذين يصدر بحقهم حكم بالإدانة بموجب هذا النظام ويحدد الحكم كيفية ذلك.
ماذا تفعل إذا كتبت شيك لشخص من دون رصيد؟
في كثير من الحالات ، يمكن أن يحدث كتابة شيك بدون رصيد للمواطنين الملتزمين بالقانون الذين يجدون أنفسهم في حالة من سوء الحكم والتقدير .
يمكن حماية نفسك من أي ضرر عن طريق الاستعانة بمحامي دفاع في السعودية لتمثيلك. يمكنك التواصل معنا مباشرة.
يجب أن تفهم التزاماتك
يرجع السبب الأساسي الأكثر أهمية لاصدار شيك بدون رصيد إلى عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي، إلى جانب ذلك تتضمن الحقائق الأخرى أسبابًا فنية مثل التوقيعات غير المتطابقة.
لسوء الحظ في السعودية يمكن لحاملي دفتر الشيكات أن يواجهوا مشكلة بسبب شيك حتى بدون توقيع واحد وتظهر التجربة العملية أن هناك حالات يمكن أن يتعرض فيها الشخص للمسؤولية القانونية في حالات إصدار الشيك.
بعض الأمثلة التي قد تؤدي إلى مثل هذه النتيجة هي:
- تم العثور على دفتر الشيكات المفقود واستخدامه من قبل شخص غير مرخص له.
- تم التوقيع على الشيك من قبل شخص آخر موقع مشترك للحساب المصرفي وله حق الوصول إلى دفتر الشيكات.
- تم إساءة استخدام دفتر شيكات الشركة / العمل من قبل موظفين غير مخولين.
اقرأ أيضاً: ما هي ضريبة التصرفات العقارية ؟ وكيف يتم دفعها ؟
للحصول على أي مشورة قانونية من قبل أقوى محامي متخصص بقضايا الشيكات ومعرفة تفاصيل عقوبة شيك بدون رصيد
محامو مكتب Elite Lawyers – Saudi Arabia هم خيارك الأفضل
اتصل بنا: 5452 500 53 966+
إذا أصدرت شيك من دون رصيد في السعودية، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو إبلاغ الطرف الآخر – إذا لم يكتشف الأمر بالطريقة الصعبة.
اشرح الموقف وادفع الدين (ويفضل أن يكون نقدًا) وقم بتغطية جميع الرسوم أيضًا وإذا لم يكن لديك الأموال ، فكن صريحًا وقم بإجراء ترتيبات أخرى إن أمكن.
ومع ذلك ، إذا لم يتم التوصل إلى تسوية ودية لسبب ما وتم تصعيد الأمر إلى المستوى التالي ، فإن تعيين محام ذي خبرة في أقرب وقت ممكن سيكون القرار الأكثر عملية وعقلانية لمنع المزيد من الآثار القانونية السلبية والأضرار.
اقرأ أيضًا: التعويض عن أضرار التقاضي في النظام السعودي
إجراءات رفع دعوى إصدار شيك بدون رصيد
- الحصول على صك رفض للشيك محرر من البنك.
- الذهاب إلى مركز الشرطة، ثم تحرير محضر ضبط شرطة.
- من الممكن أن يتم توقيع صلح ودي بين الطرفين، ويقوم صاحب الشيك بدفع مبلغ الشيك.
- في حال تعثر الصلح، يتم رفع الدعوى إلى النيابة العامة؛ للنظر في الأمر، وإصدار الحكم في ذلك.
إجراءات الدعوى المدنية
طبقاً للنظام السعودي وفيما يتعلق بقيد الدعوى إلكترونياً عبر منصة ناجز التابعة لوزارة العدل أولا يجب التوضيح ،أن الشيكات وإيداعها وتقديمها يكون أمام جهة الادعاء العام والتي تعتمد على شكوى جزائية باعتبارها جريمة إصدار شيك دون رصيد وفقاً للنظام التجاري السعودي كونها متعلقة بشق جزائي ،
ولكن في حال أن فقد الشيك القوة الجزائية له بمرور ستة أشهر على تاريخ الاستحقاق يمكن إقامة دعوى مدنية حينها وهنا لغايات قيد الدعوى على منصة ناجز يتطلب الأمر إنشاء حساب إلكتروني ومن ثم اتباع الإرشادات على المنصة وتقديم قيد الدعوى.
إلكترونياً ولمزيد من التفاصيل يمكن الدخول على هذا الرابط منصه ناجز الالكترونيه
قم بتعيين محامي لقضايا الشيكات بدون رصيد في السعودية
إذا لم تكن مستعدًا لهذه الأمور وتعلم أنك على حافة الهاوية في حال قمت بإصدار شيك من دون رصيد ، فيمكنك تعيين محام متخصص في هذا النوع من القضايا.
يعد وجود محامٍ يتمتع بخبرة محاكمة واسعة مثل المحامين في Elite Lawyers أداة مفيدة للغاية في الدفاع عن عملائنا بنجاح.
لا تخطئ في الذهاب إلى المحكمة دون محامٍ واتصل بـ Elite Lawyers اليوم لمناقشة ظروف حالتك وتحديد موعد زيارة استشارة مجانية.
اقرأ أيضاً: عقوبة تسجيل صوت شخص دون علمه في السعودية – هل يعتبر التسجيل الصوتي دليل
خصائص الشيك في المملكة العربية السعودية
من الخصائص المعتمدة للشيك في المملكة العربية السعودية هي:
- لديه قابلية عالية للتداول وذلك يجب أن يكون المسحوب عليه مصرفاً.
- الشيك ممثل لحق نقدي وهو أداة وفاء مستحق الدفع بمجرد الاطلاع عليه.
- من قبل المصرف يحرر الشيك عادةً في نماذج جاهزة من الشيكات المطبوعة يتم تسليمها للعملاء.
- يجب أن يكون تحرير شيك بدون رصيد جريمةٌ يستحق عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية ويجب أن يكون للساحب رصيد لدى المسحوب عليه عند تحرير الشيك لتوفير الثقة بهذه الورقة التجارية.
الشروط الواجب توافرها في الشيك ليكون صالحا للعمل به
من الشروط التي يجب أن تتوفر ليكون الشيك ساري المفعول وصالح للعمل هي كالتالي:
- وجوب وجود الإرادة والرضا في ساحب الشيك مثل الإكراه أو الغلط.
- لا يمكن أن يكون الالتزام الصرفي إلا مبلغاً من المال أيا كانت قيمته وإلا يعتبر الصك باطلاً.
- يجب أن يكون سبب إصدار الشيك مشروع وغير مخالف للقانون.
- يجب أن يتم تحرير الشيك في النموذجات الجاهزة من الشيكات المطبوعة المعدة مسبقاً من قبل المصرف ويتم كتابة جميع الإجراءات اللازمة لدى المصرف.
- يجب أن يكون ساحب الشيك بالغ وعاقل ورشيد صحيح التصرف.
- يشترط أيضاً ذكر اسم صاحب الشيك وتوقيعه واسم المستفيد وتاريخ إصدار الشيك في صك الشيك.
مدة صلاحية الشيك في قضايا شيك بدون رصيد في السعودية
يعتاد النظام السعودي في عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية على الكثير من المدد النظامية والمسموح بها فتكون كالتالي:
الفترة النظامية الأولى هي شهر من تاريخ صرف الشيك من المصرف وليس التاريخ المحرر في الشيك لدى المملكة العربية السعودية.
وإن كان مكان الصرف خارج المملكة تكون الفترة ثلاث أشهر ويتم الرفض على الشيك في حالة عدم وجود رصيد كافي في البنك هنا يتم رفع دعوى خلال ستة أشهر.
أما في حالة لم يقوم المستفيد بسحب المبلغ الخاص به من المصرف وكان هناك رصيد في حساب المدعى عليه يغطي وفاء الشيك.
ومضت المدة النظامية الثانية بإجمالي سبع أشهر فإنه يسقط حقه في الحصول على ما يوجد من قيمة الشيك.
اقرأ أيضاً: التنازل عن الدعوى بعد صدور الحكم والترتيبات الناتجة عن هذا التنازل والأمور المرتبطة به
طرق حل قضايا شيك بدون رصيد في السعودية
من أهم طرق حل قضايا شيك بدون رصيد هي:
- إنشاء قائمة تحتوي على أسماء كافة الأفراد الذين يقوموا بهذا الفعل بشكل متكرر ونشرها بالصحف والتحذير منهم.
- إخبار كافة البنوك داخل المملكة وخارجها بهذه الأسماء لوقف التعاملات المالية معهم داخل أو خارج المملكة.
- منح كافة مراكز الشرطة السلطة الكاملة في ملاحقة كل من يخالف نظام العمل بالشيكات والقبض عليهم.
- إن كان للفرد الذي أعطى شيك بدون رصيد أرصدة في بنوك أخرى ولا يوجد لديه رصيد كافي في المصرف المحرر له الشيك يتم استيفاء قيمة الشيك من بقية البنوك.
نظام الشيكات بدون رصيد الجديد
أضرت جرائم الشيك بدون رصيد في المملكة العربية السعودية بحقوق ومصالح الأخرين لذلك تم العمل في نظام الشيكات الجديد على وضع حد لمثل هذه الجرائم.
الكثير من نصوص عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية التي لم تكن موجودة سابقاً عملت بهدف الحد من انتشار هذه الجريمة التي انتشرت في مختلف أرجاء المملكة.
وقد اشتمل هذا الشيء على ما يلي:
عدل هذا النظام بعض النصوص التي تتناول عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية حيث أصبحت عقوبة شيك بدون رصيد هي عقوبة الحبس من ست أشهر لثلاث أعوام.
وقد جاء نظام الشيكات بدون رصيد الجديد بعقوبة شيك بدون رصيد في السعودية والعمل على التشهير بحق مصدر الشيك نفسه الذي ليس له مقابل وفاء.
وبالنسبة للغرامة التي تكون بالحق العام بما يتمثل بقيمة الشيك غير بما بالحق الخاص بينما تكرار جريمة إصدار شيك بدون رصيد قد يجعل عقوبته السجن عدة أعوام.
ووفق ما جاء في التعديلات التي شملها نظام الشيكات الجديد في عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية فإنه يتم التشهير بمن يقوم بإصدار شيك بدون رصيد.
ويعمل البنك على حظره من عمل حسابات بنكية لديه ويتم التشهير به وذكر اسمه في الصحف المحلية ويتم الإعلان على حساب المتهم.
إذا كنت ترغب في رفع دعوى شيك بدون رصيد في إحدى المحاكم في السعودية وتوكيل محامي ذو خبرة لا عليك إلا بالتواصل مع Elite Lawyers.
سوف يقدم لك محامين هذه الشركة أفضل خدمات الترافع وحضور جلسات المحاكم والقيام بكافة الإجراءات اللازمة بالنيابة عنك.
حيث يبذل محاميين شركة Elite Lawyers قصارى جهدهم من أجل استرداد حقوق موكليها في أقصى سرعة ممكنة لذلك لا تتردد بالتواصل معنا عبر أيقونة الواتساب.
يمكن شطب بعض إدانات الشيكات السيئة من سجلك إذا كان لديك إدانة سابقة في سجلك لاجتياز شيكات غير صالحة وترغب في معرفة ما إذا كان من الممكن محوها، يرجى الاتصال بنا.
استفسر لدى أفضل محامي قضايا الشيكات بدون رصيد محامو Elite Lawyers عن كافة القضايا المتعلقة بالشيكات وذلك من خلال الاتصال على الرقم التالي 966535002545+
الأسئلة الشائعة المتعلقة بعقوبة شيك بدون رصيد
يسقط الحكم إذا لم تتم المطالبة بالشيط خلال 3 سنوات من إصداره
يسقط قانون التقادم بعد 15 عاما
تشابهت العقوبة لحالتي إصدار الشيك بدون رصيد واستلام الشيك بدون رصيد أيضا ففي الحالتين تكون العقوبة متمثلة بالسجن لمدة لا تتجاوز الثلاث سنوات وغرامة مالية لا تتجاوز ال 50 ألف ريال. أو أحد هاتين العقوبتين.(المادة 118 من نظام الأوراق التجارية )
الهدف من تطبيق العقوبة هو الحفاظ على الحقوق من الضياع، حيث جعلها القانون جريمة يعاقب عليها ومن المعلوم أن الهدف من إصدار الشيكات هو الوفاء والسداد،
مبادلات الشركات، القروض المصرفية، إيجارات العقارات والمعاملات الفردية
تنتهي مدة صلاحية الشيك في السعودية وفقاً لتقدير البنك.
نعم يعتبر الشيك بدون رصيد قضية جنائية في السعودية
إذا أعدت المبلغ المتفق عليه وتنازلت عن الدعوى القضائية فستكون عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية خطية مالية فقط.
ولكن إذا لم تقم بإرجاع المبلغ المتفق عليه ولم تتنازل عن الدعوى القضائية الخاصة بك فسوف تفقد حقك الخاص في الملكية وكذلك حق الملكية العام الذي يأتي معه يجب أن تدفع ثمنها حتى لو لم تحرر الشيك
هناك العديد من الحالات التي يحدث بها رجوع للشيك بدون رصيد في المملكة العربية السعودية ومن أبرز تلك الحالات وجود خلل في البيانات الإلزامية مثل عدم كتابة المبلغ في صك الشيك أو جود خطأ في توقيع صاحب الشيك ومدونه أو عدم وجود رصيد كافي للشيك في البنك.
هناك العديد من الحالات التي يصدر فيها حكم البراءة فمن أهمها:
· عدم تطابق بيانات الشيك مع البيانات الموثقة.
· إذا كان هناك فرق في المبلغ المقدر سواء كتابةً أو رقماً.
· في حالة كون ساحب الشيك غير كامل الأهلية.
· والحالات التي يكون فيها صاحب الشيك ناقض للأهلية.
· عدم صحة التوقيعات سواء لصاحب الشيك أو ساحبه.
· إذا كانت صيغة الشيك اعتماد وليس قبول.
تعتبر الكمبيالة أداة وفاء وائتمان ولذلك تكون مؤجلة أما الشيك فهي أداة وفاء فقط لذا يكون واجب الوفاء دائماً لدى الاطلاع.
يجوز تقديم الكمبيالة إلى المسحوب عليه لقبولها قبل وفائها وفي حالات معينة يلزم تقديمها للقبول أما الشيك فلا مجال فيه للقبول لأنه واجب الدفع بمجرد الاطلاع