في ظل الانفتاح التجاري والاقتصادي في المملكة السعودية وكثرة الاستثمارات التجارية وغيرها، مما يتطلب التعامل بالأوراق المالية، كان لابد لنا أن نخصص لكم مقالاً لنتحدث به عن الأوراق المالية ومن ضمنها “الكمبيالة” مع تركيز مفصل على متى تسقط الكمبيالة في السعودية.
حيث سنتطرق في سطورنا التالية إلى معنى الكمبيالة وشروطها، بالإضافة إلى عرض نموذج عن الكمبيالة في المملكة السعودية، مع شرح أسباب اعتبار الكمبيالة باطلة ومتى تسقط الكمبيالة في السعودية؟؟، وطرق شكوى الكمبيالات، وأخيراً وليس أخراً التعرف على عقوبة عدم سداد الكمبيالة في السعودية.
اقرأ أيضًا: مطالبة مالية بدون إثبات | شروطها – إجراءاتها – ونموذج رفع الدعوى
جدول المحتويات
معنى الكمبيالة
الكمبيالة، أو كما تعرف عربياً باسم (سند الصرف) تعتبر من أقدم الأوراق التجارية وأهمها، فالكمبيالة هي ورقة تتضمن ثلاثة أطراف، الساحب والمسحوب عليه والمستفيد.
فهي تحتوي على أمر يصدر عن (الساحب) أي الطرف الأول، (للمسحوب) والذي يعتبر الطرف الثاني بدفع مبلغ من المال عند الاطلاع أو في تاريخ معين لإذن الطرف الثالث (المستفيد).
ولكن لاعتبار الورقة المالية “كمبيالة” هناك عدة شروط، فالرجوع إلى قرار مجلس الوزراء السعودي رقم 692 تاريخ 26/9/1283 المتضمن نظام الأوراق التجارية (نظام الكمبيالات الجديد)، في الباب الأول منه الفصل الاول، إنشاء الكمبيالة: فتشتمل الكمبيالة على البيانات التالية:
- كلمة (كمبيالة) مطلوبة في متن الصك وباللغة التي كتب بها.
- أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.
- اسم من يلزمه الوفاء (المسحوب عليه).
- ميعاد الاستحقاق.
- مكان الوفاء.
- اسم من يجب الوفاء له أو لأمره
- تاريخ ومكان إنشاء الكمبيالة.
- توقيع من انشأ الكمبيالة (الساحب).
شروط الكمبيالة في السعودية
فيما يخص شروط الكمبيالة في السعودية فقد نصت المادة الثانية من القرار المذكور آنفاً أنه لا يعتبر الصك الخالي من البيانات المذكورة في المادة السابقة كمبيالة إلا في الأحوال التالية:
- إذا خلت الكمبيالة من بيان ميعاد الاستحقاق، اعتبرت مستحقة الوفاء لدى الاطلاع عليها.
- وإذا خلت من بيان مكان الوفاء أو من بيان موطن السحب المسحوب عليه، اعتبر المكان المبين بجانب اسم المحسوب عليه مكان وفائها وموطنها للمسحوب عليه.
- وإذا خلت من بيان مكان إنشائها، اعتبرت منشأة في المكان المبين بجانب اسم الساحب.
اقرأ أيضًا: جريمة النصب والاحتيال المالي في السعودية
نموذج كمبيالة في السعودية:
بعد التعرف على مفهوم الكمبيالة وشروطها، كان لابد لنا أن نعرض لكم نموذج كمبيالة في السعودية بغرض الاطلاع عليه وزيادة المعرفة ولتمييزها عن ما تبقى من الأوراق التجارية:
مكان الإصدار:…………..
تاريخ الإصدار:………..
مبلغ الكمبيالة:…………….. ريال سعودي
أتعهد أنا الموقع أدناه ……………سعودي الجنسية، وأحمل هوية وطنية رقمها…………، بأن أدفع بموجب هذه الكمبيالة لأمر المستفيد ……………….. المبلغ الموضح أعلاه مقداره……….، في تاريخ ……….، ويحق لحامل هذه الورقة حق الرجوع على المدين أو الكفيل دون مصروفات أو احتجاج.
الطرف المدين الكفيل
الاسم:……. الاسم:…….
رقم الهوية:…… رقم الهوية:……
التوقيع: التوقيع:
اقرأ أيضاً: تحويل حجة استحكام إلى صك في السعودية 2023| الطريقة – وأبرز العوائق التي تمنع تحويلها
متى تسقط الكمبيالة في السعودية 2023
كثيراً ما يردنا استفسارات من قبل متابعينا الاكارم عن كيفية اعتبار الكمبيالة باطلة، أو متى تسقط الكمبيالة في السعودية، ولنقدم لكم الإجابة الوافية تم الاستفسار من قبل محامي مكتبنا القانوني للإجابة عن هذا السؤال.
حيث تبين بأنه وبالرجوع إلى نظام الكمبيالات الجديد السعودي، يتم اعتبار الكمبيالة باطلة في الحالات التالية:
- أن لا يكون الملتزم بالوكالة أهلاً للالتزام بها أو بمعنى آخر أن يكون لم يبلغ عمر الثمانية عشرة سنة.
- أن يكون موضوع الكمبيالة غير مطابق أو مخالفًاً للنظام العام في المملكة.
- أن يكون الساحب قاصراً.
أي يفقد الحامل حقوقه الناشئة عن الكمبيالة قبل ساحبها ومظهريها وغيرهم من الملتزمين عدا قابلها بمضي المواعيد المقررة لإجراء ما يأتي:
أ – تقديم الكمبيالة المستحقة الوفاء لدى الاطلاع عليها أو بعد مدة من الاطلاع.
ب – عمل احتجاج عدم القبول أو عدم الوفاء.
ج – تقديم الكمبيالة للوفاء في حالة اشتمالها على شرط الرجوع بلا مصروفات، أو (بدون احتجاج).
ومع ذلك لا يفيد الساحب من هذا السقوط إلا إذا أثبت أنه أوجد مقابل الوفاء في ميعاد الاستحقاق، وفي هذه الحالة لا يبقى للحامل إلا الرجوع على المسحوب عليه.
وإذا لم تقدم الكمبيالة للقبول في الميعاد الذي شرطه الساحب سقطت حقوق حاملها في الرجوع بسبب عدم القبول وعدم الوفاء إلا إذا تبين من عبارة الشرط أن الساحب لم يقصد منه سوى إعفاء نفسه من ضمان القبول .
وإذا كان المظهر هو الذي شرط في التظهير ميعاد تقديم الكمبيالة للقبول فله وحده الإفادة من هذا الشرط.
متى تسقط الكمبيالة في السعودية بالنسبة للقاصر
فيما يخص متى تسقط الكمبيالة في السعودية بالنسبة للقاصر فإننا نبين أنّ التزامات القصر الذين ليسوا تجارا والتزامات عديمي الأهلية الناشئة عن توقيعاتهم على الكمبيالة تكون باطلة بالنسبة إليهم فقط .
ويجوز لهم التمسك بهذا البطلان في مواجهة كل حامل للكمبيالة ولو كان حسن النية.
للحصول على أي مشورة قانونية من قبل أقوى محامي متخصص بالأوراق المالية وفي حال رغبتك بمعرفة أي تفاصيل حول متى تسقط الكمبيالة في السعودية فإنّ مكتب Elite Lawyers – Saudi Arabia التابعون لشركة نخبة للمحاماة هم خيارك الأفضل
اتصل بنا من بالضغط على ايقونة الواتس اب الظاهرة في الموقع
طريقة شكوى الكمبيالات في السعودية
من الوارد في كثير من الأحيان عدم الوفاء بالكمبيالة في ميعاد الاستحقاق.
مما يدفع بالدائن إلى اللجوء إلى طرق قانونية لاستراد حقه من المدين وذلك وفق ما يلي:
- إما بالتقدم بشكوى الكمبيالة وذلك عن طريق رفع دعوى قانونية في المحكمة المختصة بحق كل من المدين و ضامنه.
- أو عن طريق تقديم شكوى الكمبيالة إلى النيابة العامة، وفي حال عدم الدفع والوفاء يتم اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة بحق المدين.
منوهين إلى أن تقديم الشكوى بالكمبيالات الخاصة بتجارة الشركات يكون إلى وزارة التجارة السعودية.
اقرأ أيضاً: الفرق بين استخراج صك أرض سكنية والحصول على صك أرض زراعية
عقوبة عدم سداد الكمبيالة في السعودية
تعرفنا سابقاً على طريقة شكوى الكمبيالات في السعودية في حال عدم الوفاء بالكمبيالة، ولكن ماذا عن عقوبة عدم سداد أو عدم الوفاء بالكمبيالة في السعودية ؟؟
للإجابة على ما سبق تم الرجوع إلى القوانين المختصة والناظمة لذلك في المملكة السعودية.
بالإضافة إلى سؤال محاميين مكتبنا المعروفين بخبرتهم الواسعة و تبين ما يلي:
إن تسديد الكمبيالة كما هو معروف ، يتم وفق مدد محددة وفق القانون السعودي، و في حال انقضائها وعدم الوفاء بها يجوز للدائن رفع دعوى والشكوى على المدين كما ذكرنا سابقاً، وذلك وفق شروط معينة وهي عدم تجاوز مدة العام على تاريخ استحقاق الكمبيالة، بالإضافة إلى أنه وفق أحكام القانون التجاري السعودي ينص على ما يلي: “تبرأ ذمة الكفيل المنصوص عليه في المواد 49 و50 و52 من هذا القانون بعد مضي ثلاث سنوات إذا لم تحصل خلالها مطالبة أو دعوى أمام الجهة المختصة التي يعينها وزيري التجارة والصناعة”.
كما أنه يمكن القول أن الكمبيالة لا توجد عقوبة عليها لكن يتم المطالبة عن طريق المحضرين بسداد المبلغ وإذا لم يتم الدفع يتم عمل تبديد، والتبديد هو الذي يتم المعاقبة عليه.
وبالتالي في حال عدم الوفاء بالكمبيالة في وقتها المحدد فأنه من حق الدائن التقدم بدعوى قضائية ضد المدين ويترتب على عدم الوفاء بالكمبيالة الحبس وذلك بحكم قضائي.
الأسئلة الشائعة
يبدأ ميعاد استحقاق الكمبيالة الواجبة الوفاء بعد مدة من الاطلاع من تاريخ قبولها أو من تاريخ الاحتجاج، فإذا لم يعمل الاحتجاج اعتبر القبول غير المؤرخ حاصلا بالنسبة إلى القابل في اليوم الأخير المقرر لتقديم الكمبيالة وفقا للمادة 22.
لا تجوز المعارضة في وفاء الكمبيالة إلا في حالة ضياعها أو تفليس حاملها أو حدوث ما يخل بأهليتها.
لحامل الكمبيالة عند عدم وفائها له في ميعاد الاستحقاق الرجوع على ساحبها ومظهريها وغيرهم من الملتزمين بها. وله حق الرجوع إلى هؤلاء قبل ميعاد الاستحقاق في الأحوال الآتية:
1 في حالة الامتناع الكلي أو الجزئي عن القبول.
2 في حالة إفلاس المسحوب عليه سواء كان قد قبل الكمبيالة أو لم يكن قد قبلها، وفي حالة توقفه عن دفع ما عليه ولو لم يثبت التوقف بحكم، وفي حالة الحجز على أمواله حجزا غير مجد.
3 في حالة إفلاس ساحب الكمبيالة المشروط عدم تقديمها للقبول.
ويجوز للضامنين عند الرجوع عليهم في الحالات المبينة في البندين ثانيا وثالثا أن يطلبوا من الجهة التي يعينها وزير التجارة والصناعة خلال ثلاثة أيام من تاريخ الرجوع عليهم للوفاء، فإذا قدرت الجهة المذكورة مبررا للطلب حددت في أمرها الميعاد الذي يجب أن يحتمل فيه الوفاء بشرط ألا تجاوز المهلة الممنوحة التاريخ المعين لاستحقاق الكمبيالة ولا يقبل التظلم عن هذا الأمر.
من المهم التعرف على مدة صلاحية الكمبيالة، حيث نص القانون التجاري السعودي فترة صلاحية الكمبيالة في السعودية تبدأ عند إصدار الفاتورة وتنتهي بعد عام واحد من تاريخ الإصدار وثلاث سنوات بعد ذلك.
أطراف الكمبيالة:
اسم من يلزمه الوفاء (المسحوب عليه).
من أنشأ الكمبيالة (الساحب).