يحدد نظام الأوراق التجارية في المملكة العربية السعودبة كل ما يتعلق بالكمبيالة و يتضمن أساسيات نموذج كمبيالة في القانون السعودي علماً أن نظام الأوراق التجارية صدر بموجب مرسوم ملكي رقم 37 بتاريخ 11 / 10 / 1383.
إذا كنت تبحث عن معلومات حول كمبيالة في القانون السعودي فإن محاميي Elite Lawyers يوضحون في هذه المدونة كل ما يتعلق بالكمبيالة في المملكة السعودية.
اقرأ أيضاً: كم يأخذ وقت تحديث الصك
جدول المحتويات
ما هي الكمبيالة في القانون السعودي؟
الكمبيالة في القانون السعودي هي وثيقة دين تحتوي على تعهد مكتوب من قبل أحد الأطراف (مُصدر السند أو صانع السند) بدفع مبلغ محدد من المال لطرف آخر (المستفيد من السند)،
إما عند الطلب أو في تاريخ مستقبلي محدد و تحتوي الكمبيالة عادةً على جميع الشروط المتعلقة بالمديونية مثل المبلغ الأصلي وتاريخ الاستحقاق وتاريخ ومكان الإصدار وتوقيع المصدر.
أطراف الكمبيالة في السعودية
أطراف الكمبيالة:
- الساحب: هذا هو في الأساس الفرد الذي يسحب الفاتورة.
- المسحوب عليه: على عكس الساحب فإن المسحوب عليه هو الفرد الذي تسحب الكمبيالة لصالحه.
- المقبل: هو الفرد الذي يقبل الكمبيالة بشكل عام، يكون المستفيد هو المسحوب عليه ولكن قد يقبله شخص غريب أيضاً.
- المدفوع لأمره: قد يكون المسحوب عليه أو شخص غريب هو المستفيد، وهو الشخص الذي تُدفع له الفواتير.
- المالك: هذا هو بشكل عام المستفيد من الفاتورة قد يكون فرد آخر يصادق الدافع على الفاتورة.
- المظهر: يصبح الحائز مظهراً بتظهيره للكمبيالة لفرد آخر.
- المؤيد: هو الفرد الذي تؤيده الكمبيالة من المظهر.
اقرأ أيضاً: متى تسقط الكمبيالة في السعودية 2023
كيف تقوم بتعبئة نموذج كمبيالة word أو نموذج كمبيالة pdf ؟
من السهل جداً تعبئة بيانات الكمبيالة فكل ما عليك هو تحميل أحد النماذج بأي صيغة تفضلها، وطباعة الملف وتعبئة حقوله الفارغة بالبيانات المطلوبة على الشكل التالي:
- ابدأ بكتابة تاريخ نموذج كمبيالة بالتقويم الميلادي والهجري.
- اكتب الاسم الكامل للدائن.
- حدد المبلغ الذي يستحق الدفع.
- اكتب تاريخ استحقاق الدفع.
- اكتب بيانات المدين، كالاسم، والجنسية، والإقامة، ورقم التعريف الشخصي، والعنوان.
- أخيراً، احرص على توقيع الأطراف المعنية بالأمر.
مثال نموذج كمبيالة:
كمبيالة
مكان الإصدار:
تاريخ الإصدار:
المبلغ ……….. فقط لا غير.
أتعهد أنا الموقع أدناه ………. ذو الجنسية …………. وأحمل هوية وطنية رقمها ……. بأن أقوم بالدفع بموجب الكمبيالة هذه لأمر (المستفيد) ………… المبلغ الموضح أعلاه وقيمته ……….. فقط لا غير في تاريخ ………… في مدينة …………، والقيمة قد وصلتني منه عداً ونقداً.
(المدين)
الاسم:
التوقيع:
رقم الهوية:
(الكفيل)
الاسم:
التوقيع:
رقم الهوية:
اقرأ أيضاً: مطالبة مالية بدون إثبات | شروطها – إجراءاتها – ونموذج رفع الدعوى
فائدة كتابة الكمبيالة ومميزاتها
الكمبيالة لها شكل قانوني تماماً مثل القرض و يمكنك استخدامها للالتزامات التي تتراوح من القروض بين الأسرة إلى الرهون العقارية وقروض الطلاب والقروض المصرفية والقروض التجارية وقروض السيارات هي استخدامات أخرى شائعة.
إن بساطة الكمبيالة وطبيعتها المباشرة تجعلها أكثر فائدة عندما يكون للقرض شروط دفع بسيطة ولا تحتاج إلى تسجيل نفس القدر من التفاصيل أو أن يكون لديك مستند طويل مع الكمبيالة.
الحد الأدنى من العناصر التي يجب تضمينها هي المبلغ وسعر الفائدة وجدول السداد ومن المفيد إضافة بعض التفاصيل الإضافية مثل عنوان الملكية وأرقام هواتف الأطراف المعنية.
اقرأ أيضاً: الفرق بين استخراج صك أرض سكنية والحصول على صك أرض زراعية
أهم المعلومات الواجب توفرها في محتوى الكمبيالة
تشتمل الكمبيالة على البيانات الآتية:
أ – كلمة (كمبيالة) مكتوبة في متن الصك وباللغة التي كتب بها.
ب – أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.
ج – اسم من يلزمه الوفاء (المسحوب عليه).
د – ميعاد الاستحقاق.
هـ – مكان الوفاء.
و – اسم من يجب الوفاء له أو لأمره.
ز – تاريخ ومكان إنشاء الكمبيالة .
ح – توقيع من أنشأ الكمبيالة (الساحب).
كيفية كتابة نموذج كمبيالة السعودية
يجوز اشتراط وفاء الكمبيالة في موطن شخص آخر غير المسحوب عليه سواء كان هذا الموطن في الجهة التي فيها موطن المسحوب عليه أو في جهة أخرى.
وإذا كتب مبلغ الكمبيالة بالحروف وبالأرقام معاً فتكون العبرة عند الاختلاف بالمكتوب بالحروف وإذا كتب المبلغ عدة مرات بالحروف أو بالأرقام فتكون العبرة عند الاختلاف بالمبلغ الأقل.
إذا حملت الكمبيالة توقيعات أشخاص ليست لهم أهلية الالتزام بها أو توقيعات مزورة أو توقيعات لأشخاص وهميين أو توقيعات لا تلزم لأي سبب آخر الأشخاص الذين وقعوا الكمبيالة أو الذين وقعت بأسمائهم فإن التزامات غيرهم من الموقعين عليها تظل مع ذلك صحيحة.
خطوات كتابة الكمبيالة
- تبدأ الكمبيالة بوضع كلمة “كمبيالة” بخط كبير وواضح في منتصف أعلى الصفحة.
- تتطلب كتابة السند الإذني توضيح بعض المعلومات المهمة ويتضمن “تاريخ تحرير الكمبيالة والمبلغ المالي المحدد والمتفق عليه ومكان إنشاء الكمبيالة وتاريخ استحقاقه”.
- تشمل الكمبيالة ذكر الاسم الكامل للمدين وعنوانه ويجب على الدائن تضمين هذه المعلومات وغيرها من المعلومات ذات الصلة التي تؤكد حقه مثل الاسم الكامل للمدين أو المسحوب عليه والعنوان الكامل للمدين ومحل إقامته بالكامل ورقم هويته المنقولة من المستندات الرسمية.
- الكمبيالة هي عقد مكتوب يلزم الشخص بدفع مبلغ معين من المال لشخص آخر.
- عند توقيع الكمبيالة يجب على كل من الدائن والمدين التوقيع عليها.
اقرأ أيضاً: عقوبة الابتزاز في النظام السعودي وأبرز أشكالها
روابط تحميل نموذج كمبيالة حسب القانون السعودي
يمكن تحميل نموذج كمبيالة وفق ما يلي:
نموذج كمبيالة حسب القانون السعودي .pdf
نموذج كمبيالة حسب القانون السعودي doc
متى تسقط الكمبيالة في السعودية
يجب إعادة الكمبيالة في حالات محددة ومعرفة متى تسقط الكمبيالة في السعودية وهذه الحالات هي:
- تقديم الكمبيالة المستحقة الوفاء لدى الاطلاع عليها أو بعد مدة من الاطلاع.
- عمل احتجاج عدم القبول أو عدم الوفاء.
- تقديم الكمبيالة للوفاء في حالة اشتمالها على شرط الرجوع بلا مصروفات، أو (بدون احتجاج).
- ومع ذلك لا يفيد الساحب من هذا السقوط إلا إذا أثبت أنه أوجد مقابل الوفاء في ميعاد الاستحقاق، وفي هذه الحالة لا يبقى للحامل إلا الرجوع على المسحوب عليه.
- وإذا لم تقدم الكمبيالة للقبول في الميعاد الذي شرطه الساحب سقطت حقوق حاملها في الرجوع بسبب عدم القبول وعدم الوفاء إلا إذا تبين من عبارة الشرط أن الساحب لم يقصد منه سوى إعفاء نفسه من ضمان القبول
- وإذا كان المظهر هو الذي شرط في التظهير ميعاد تقديم الكمبيالة للقبول فله وحده الإفادة من هذا الشرط.
اقرأ أيضاً: نزع ملكية العقارات للمنفعة العامة في السعودية والتعويض عنها
ما هي عقوبة عدم الالتزام بدفع المبلغ في الوقت المحدد؟
تشمل عقوبات الشخص الممتنع عن الدفع ما يلي:
- إيقاف الحسابات البنكية الخاصة بالمستفيد.
- المنع من السفر.
- حظر تعاملاته مع الجهات الحكومية.
- السجن للمدة التي يتم تحديدها في القانون حسب المبلغ.
الأسئلة الشائعة لمقال نموذج كمبيالة في القانون السعودي | أهميتها – كيفية كتابتها- روابط لتحميل نموذج كمبيالة جاهزة:
لا يعتبر الصك الخالي من البيانات المذكورة في المادة السابقة كمبيالة إلا في الأحوال الآتية:
أ – إذا خلت الكمبيالة من بيان ميعاد الاستحقاق، اعتبرت مستحقة الوفاء لدى الاطلاع عليها.
ب – وإذا خلت من بيان مكان الوفاء أو من بيان موطن المسحوب عليه اعتبر المكان المبين بجانب اسم المسحوب عليه مكان وفائها للمسحوب عليه.
ج – وإذا خلت من بيان مكان إنشائها، اعتبرت منشأة في المكان المبين بجانب اسم الساحب.
يجوز سحب الكمبيالة لأمر الساحب نفسه، ويجوز سحبها على ساحبها، ويجوز سحبها لحساب شخص آخر.
تتحدد أهلية الملتزم بالكمبيالة وفقاً لنظام موطنه ومع ذلك لا يعتبر السعودي أهلاً للالتزام بالكمبيالة إلا إذا بلغ من العمر ثماني عشرة سنة وإذا كان الشخص ناقص الأهلية وفقا لنظامه الوطني فإن التزامه يظل مع ذلك صحيحا إذا وضع توقيعه في إقليم دولة يعتبره نظامها كامل الأهلية.
يضمن نموذج الكمبيالة الحصول على القيمة المالية في وقت محدد سواء كان نقداً أو بالتقسيط.
تسهل فاتورة البيع دفع أقساط شراء الأجهزة أو المعدات الكهربائية بالإضافة إلى شراء سيارة.
تسهيل سداد أقساط البنوك.
تشجيع دفع الأقساط للبنك للقروض والتمويل وغيرها.
تحدد القوانين التجارية في السعودية مدة صلاحية الكمبيالات ويتم إصدار هذه الكمبيالات لمدة أربع سنوات تبدأ بعام واحد من تاريخ التوقيع، تليها ثلاث أعوام أخرى إذا تم السداد في الوقت المحدد.
مدة كل سند ثلاث أعوام بعد تاريخ الاستحقاق، وهو تاريخ الاستحقاق المذكور على الكمبيالة ومعرفة متى تسقط الكمبيالة في السعودية.
يجب أن تشمل الفاتورة على كلمة “فاتورة” في القيمة الاسمية.
يوقع الساحب على الكمبيالة ويتعهد بدفع مبلغ معين في زمن معين.
يجب أن تشمل الكمبيالة أو السند جميع المتطلبات والبيانات المنصوص عليها في القانون السعودي،
يجب أن يشمل تاريخ إصداره وتاريخ استحقاقه والختم وتوقيعات كافة الأطراف وما إلى ذلك.
يجب أن تكون الفاتورة مكتوبة ولا يجب أن تكون شفهية أبدًا.
يجب أن تتضمن الكمبيالة على اسمي الساحب والمسحوب عليه.
تعرف الكمبيالة الإلكترونية electronic bill of exchange على أنها الأمر المشروط بين شخصين لسداد دين، أو مبلغ من النقود إلى طرف ثالث يحق له استلام هذا المبلغ، وذلك في إطار التعاملات المالية الخاصة بوسيلة الدفع المالي، وهي بديل للتعامل الورقي، أو اليدوي، أو المرئي، للكمبيالات الورقية عبر التعامل مع العمليات في نفس الوقت الفعلي وبشكل فوري.