قضايا بطاقات الائتمان في السعودية. إن الثورة المعلوماتية في عصرنا الحديث فرضت أدواتاً جديدةً على المجتمعات ومن هذه الأدوات بطاقات الائتمان سهلة الاستخدام في عمليات الدفع والشراء، لكن مع كل المزايا التي وفرتها تلك البطاقات فالأمر لا يخلو من بعض المساوئ، فقد ظهرت العديد من المشاكل والقضايا بسبب سوء استخدام هذه البطاقات وارتكاب البعض الجرائم باستخدامها.
في هذا المقال سنتخصص بالإضاءة على قضايا بطاقات الائتمان في السعودية.
اقرأ أيضًا: إجراءات وقف صرف شيك وكيف يمكن تجنب هذا الايقاف
جدول المحتويات
ماهي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي بطاقة تصدر عن أحد البنوك المرخصة من البنك المركزي في السعودية، تمكّن حاملها من الحصول على الخدمات أو النقد بشكلٍ مسبق ويقوم حامل البطاقة بالتسديد لاحقاً، وتستعمل في عمليات البيع والشراء وسحب الأموال أو تحويلها.
اطراف بطاقة الائتمان:
- البنك: مصدر بطاقة الائتمان.
- العميل: حامل بطاقة الائتمان.
- التاجر: الطرف الذي يتعامل معه حامل البطاقة.
اقرأ أيضًا: عقوبة إصدار شيك بدون رصيد في السعودية 2023
حكم بطاقة الائتمان في السعودية
حسب المختصين فإن بطاقة الائتمان هي سند يعطيه البنك لشخص ما بناءً على عقد بينهما، يمكّنه من شراء السلع أو الخدمات دون الدفع حالاً ويقوم الشخص بالسداد لاحقاً.
وأوضح أن ما يأخذه البنك من حامل البطاقة لقاء إصدارها أو تجديدها عبارة عن رسوم خدمية.
والنسبة التي يأخذها البنك هي عمولة متفق عليها في العقد، وهذا جائز شرعاً لأنه ليس من باب الربا ولا القرض.
مزايا استخدام بطاقات الائتمان
من أسباب انتشار البطاقات الائتمانية وزيادة التعامل بها هو الخصائص والمزايا التي تتمتع بها، ومن أهمها:
- سهولة الاستخدام.
- بديل آمن عن حمل النقود خاصةً في السفر والأسواق.
- استخدامها لإجراء عمليات الدفع في أي وقت مثل دفع الفواتير الشهرية.
- كثرة الأماكن والجهات التي تتعامل بهذه البطاقات.
- يمكن بواسطتها التسوق عبر الانترنت حيث يتعذر الدفع النقدي، والقيام بحجوزات تذاكر السفر والفنادق.
سلبيات استخدام بطاقات الائتمان
استخدام البطاقة بشكل غير مدروس قد يؤدي إلى مخاطر تتعلق بمبالغ كبيرة تؤثر على امكانية سداد الالتزامات المالية للعميل، ومن أهم سلبيات البطاقة لائتمانية:
- البطاقة وسيلة سهلة تشجع الإنسان على الاستهلاك وشراء أشياء قد لا يحتاجها.
- إمكانية استخدامها من قبل الغير وبشكل خاص المقربين.
- ضياع أو سرقة البطاقة والتعرض للاحتيال والتزوير.
- ارتفاع الفوائد والعمولات المتعلقة باستخدام بطاقة الائتمان.
- تحتاج البطاقة الائتمانية المتابعة باستمرار والالتزام بتواريخ السداد.
- قد يخسر صاحب البطاقة الرصيد الموجود فيها عند انتهاء صلاحيتها.
- الأعطال الالكترونية.
أهم قضايا بطاقات الائتمان في السعودية
ظهرت قضايا بطاقات الائتمان بكثرة بعد انتشار استخدامها من قبل نسبة كبير من الأشخاص وإساءة استعمالها من قِبل البعض.
وأبرز قضايا بطاقات الائتمان في السعودية هي:
- جرائم التزوير والاحتيال الالكتروني.
- قرصنة الحسابات المصرفية وسرقة الأموال.
- عدم سداد بطاقات الائتمان.
- استعمال البطاقة بدون رصيد.
- سحب الأموال بطرق غير مشروعة.
اقرأ أيضًا: جريمة النصب والاحتيال المالي في السعودية
عدم سداد بطاقات الائتمان
من أهم قضايا بطاقات الائتمان في السعودية أن يقوم حامل البطاقة بعمليات شراء كثيرة بدون الانتباه إلى سقف البطاقة، أو أن يقوم باستعمالها بشكل مخالف لتعليمات المصرف.
أو قد يضطر لدفع مبالغ تتجاوز المسموح به حسب رصيد البطاقة.
مما يعرض حامل البقاقة للعقوبة أو الغرامة في حال التأخر أو عدم السداد.
عقوبة عدم سداد البطاقة الائتمانية
على العميل سداد المبلغ وكافة مستحقات البنك عن الزيادة التي سحبها منه وإلا سيتعرض للعقوبات التالية:
- غرامة مالية عند التأخر عن دفع المبالغ المستحقة، حيث يتم إضافة غرامة إلى المبلغ الواجب دفعه.
- إذا لم يتم الدفع في مدة ٣٠ يوم سيتم تعميم السجل الائتماني للعميل على كافة المصارف وعدم التعامل معه.
- وفي حال الاستمرار في عدم الدفع يحق للمصرف وضع العميل على القائمة السوداء أي العاجزين عن الدفع.
- عند مرور ٣ أشهر ولم يقم العميل بالسداد للمصرف، يقوم المصرف بإنذاره ثم رفع دعوى قضائية والحجز على أمواله أو تجميد رصيده.
متى تسقط مديونية بطاقة الائتمان
كما ذكرنا إن عدم سداد البطاقة الائتمانية يعرض العميل لعقوبة تتراوح بين فرض غرامة مالية وصولاً إلى تجميد الحساب.
ولا تسقط مديونية البطاقة ما دام البنك يطالب بالمبالغ المستحقة بذمة العميل ويمكن عند رفع دعوى قضائية الحجز على أموال العميل المنقولة وغير المنقولة أو الحبس إذا لم يكن لديه أموال.
بالتالي لا تسقط مديونية البطاقة إلا بعد تسديد المبالغ المستحقة أو اعفاء العميل من قبل البنك.
اقرأ أيضًا: صيغة طعن في تزوير سند لأمر في محكمة التنفيذ
قضايا الاحتيال الالكتروني والتزوير
إن التطور الكبير في التجارة الالكترونية ترافق بارتفاع جرائم الاحتيال الالكتروني والتزوير.
حيث يجد المحتالون طرقاً للنفاذ إلى بيانات العملاء وينجح الكثير منهم في سرقة بطاقات الائتمان باستخدام أجهزة تتمكن من قراءة البطاقة آلياً من خلال تمرير الخط الأسود على الجهاز فينسخ بيانات البطاقة.
أو يقوم البعض باختراق نقاط البيع عن طريق برامج خبيثة تقوم بنسخ الجهاز الذي يشغّل نظام الدفع وسرقة البيانات المصرفية لعددٍ كبير من الأشخاص.
بالإضافة للمواقع الالكترونية المزورة التي تمثل طريقة شائعة للاحتيال وسرقة الأموال خاصة عند التسوق عبر الانترنت، وقد تتعرض البطاقة للسرقة أو الضياع ويتم استخدامها بشكل غير مرخص.
اقرأ أيضًا: تحويل حجة استحكام إلى صك في السعودية 2023| الطريقة – وأبرز العوائق التي تمنع تحويلها
لدينا بعض الأمور المتعلقة بالاحتيال الالكتروني
- عند وجود أي عملية احتيال يجب على العميل ابلاغ البنك فوراً.
- حامل البطاقة مسؤول عن أي تأخير في ابلاغ البنك عن عمليات الاحتيال على بطاقته.
- على العميل أن يتأكد من استلام الاشعارات على هاتفه عن جميع العمليات على بطاقته.
- يقوم البنك بالتواصل من العميل عند الاشتباه بأي عملية احتيال على البطاقة، ويمكن للبنك ايقاف البطاقة لحماية العميل من أية خسائر.
نصائح للحماية من قضايا بطاقات الائتمان في السعودية
إليك بعض النصائح للوقاية من التعرض لقضايا بطاقات الائتمان وما ينجم عنها من خسائر أو عقوبات:
- عدم كشف بيانات البطاقة للغير وعدم منحها لأحد بكل الظروف.
- التوقيع على البطاقة عند استلامها من البنك بشكل مباشر.
- لا تقم بتسجيل كلمة المرور الخاصة ببطاقة الائتمان عليها أو في المحفظة.
- مراجعة عمليات الشراء بواسطة البطاقة والتحقق من عدم اختراقها.
- عدم استخدام بطاقة الائتمان في عمليات البيع والشراء على المواقع غير الآمنة أو مجهولة المصدر.
- عند انتهاء صلاحية البطاقة قم بإتلافها بشكل جيد كي لا يعاد استخدامها بشكل غير قانوني.
- عند سرقة أو ضياع البطاقة يتوجب ابلاغ الجهة التي أصدرتها لإجراء اللازم أو ايقافها.
في النهاية نأمل أن نكون قد وضحّنا بعض قضايا بطاقات الائتمان في السعودية وكيفية الوقاية منها، وفي حال كنت بحاجة إلى محامي مختص في قضايا بطاقات الائتمان وقضايا البنوك استعن بمحامي من مكتبنا شركة نخبة للمحاماة والاستشارات القانونية سيساعدك في تقديم المساعدة القانونية اللازمة.
للحصول على أي مشورة قانونية من قبل أقوى محامي متخصص بالقضايا المالية وفي حال رغبتك بالاستفسار عن قضايا بطاقات الائتمان في السعودية فإنّ مكتب Elite Lawyers – Saudi Arabia التابعون لشركة نخبة للمحاماة هم خيارك الأفضل
اتصل بنا من بالضغط على ايقونة الواتس اب الظاهرة في الموقع